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Notre expertise

Assurance Vie

 

Placement épargne préféré des Français, après le Livret A, en nombre de contrats ouverts, l'assurance vie possède de véritables avantages fiscaux. Elle permet de protéger ses proches et de se créer une épargne de précaution à moyen et à long terme.

Contrat Assurance Vie Monosupport:
Les sommes versées dans un contrat assurance vie en euros sont garanties par l'assureur : elles ne peuvent pas baisser et sont revalorisées chaque année d'un pourcentage fixe (composé d'un taux minimum garanti connu d'avance et d'un taux variable déterminé au début de l'année suivante). En contrepartie de cette sécurité, les gains sont généralement limités.


Contrat Assurance Vie Multisupport:

Les sommes versées sur un contrat assurance vie multisupport peuvent être investies dans des actifs financiers de tout type (le plus souvent ce sont des SICAV ou des FCP). C'est l'assureur qui détermine les supports utilisables sur le contrat assurance vie qu'il propose. Sur ce type de supports, l'investissement n'est généralement pas garanti, mais le rendement peut être largement supérieur à celui d'un fonds €uros (monétaire, sans risque pour le capital investi).

 

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Défiscalisation

La défiscalisation est l’ensemble des mesures et dispositifs permettant de réduire une partie de votre imposition

Il existe 2 grands principes de défiscalisation :

  • La déduction qui consiste à créer une charge déductible du revenu global du contribuable pour baisser la base de son revenu net fiscal de référence, diminuer sa tranche d’imposition et par conséquent le montant de son impôt.
  • La réduction est un abattement directement pratiqué sur le montant de l'impôt redevable et déconnecté de la tranche marginale d'imposition du contribuable.

En profitant des différents dispositifs et lois de défiscalisation existantes, un particulier peut tout aussi bien réaliser d'importantes économies ou se constituer un patrimoine immobilier. Le principe de la défiscalisation consiste à réduire son impôt en investissant une partie de son capital dans le cadre d'opérations rigoureusement encadrées.

 

 

 

 

  • Financier

    Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est un statut créé en Francepar la loi de sécurité financière n° 2003-706 du 1er août 2003 pour les personnes qualifiées qui exercent une activité de conseil sur les domaines définis par l'article L. 541-1 du Code monétaire et financier (réalisation d'opérations de banque sur instruments financiers (article L. 211-1) ; réalisation d'opérations de banque ou d'opérations connexes (articles L. 311-1 et L. 311-2) ; la fourniture de services d'investissement ou de services connexes (articles L. 321-1 et L.321-2) ; la réalisation d'opérations sur biens divers, article L. 550-1).

     

    Un statut contrôlé par l'AMF

    Le conseiller en investissements financiers (CIF) est enregistré auprès de l'Autorité des marchés financiers (France) par l'intermédiaire des associations professionnelles agréées qui vérifient les conditions requises d'âge, honorabilité et compétence professionnelle, le respect des règles de bonne conduite et ont une assurance couvrant leur responsabilité civile professionnelle.

    Associations professionnelles françaises

    • Association NAtionale des COnseils FInanciers (ANACOFI-CIF)
    • Association des Analystes Conseillers en Investissements Financiers (AACIF)
    • Compagnie des Conseillers en Investissements Financiers (CCIF)
    • Chambre des Indépendants du Patrimoine (CIP)
    • Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC)
    • Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers (CNCIF)
     
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